投資教室 - 投資基本法

示範

你計劃怎樣渡過未來的退休歲月？我們平均需要渡過

何謂投資？
你的投資金額足夠嗎？
了解風險
如何管理風險？
個必須思考的問題
動手投資前，先了解每種基金的表現


	何謂投資？
	投資是一項儲蓄活動，目的在於在不同程度風險之下賺取相應的回報.


	你的投資金額足夠嗎？
	根據世界銀行的標準，退休後每月收入至少應有退休前月薪的2/3，方能維持現時生活水平。時間與供款金額正是兩大主要因素。


	了解風險
	每項投資皆潛在一定風險。毫無疑問，投資佳績往往取決於你了解「風險」的程度。投資風險 - 即投資涉及的資產價值升跌程度，尤其是短線投資。亦可稱為市場波動。一直以來，豐厚回報都來自較高風險的投資。通脹風險 - 你的積蓄末必能夠緊貼通脹率。歷年數據顯示，通脹率的波幅可以很大，由90年代初期超過10%以至1999年錄得 -5%。由此可見，將來的變化是無可預計的。


	如何管理風險？
	關鍵盡在「分散投資」。分散投資是將資金分散於不同的投資選擇，以減低整體風險。如果其中一個投資選擇表現未如理想，整個投資項目所受到的影響亦不會太大。資產分佈是理想的分散投資方式，讓你的資金分佈於包括不同風險層面的投資組合。投資年期影響你的資產分佈策略。距離退休越遠，你的供款期越長，可以承受的風險亦越高。因此，訂立投資計劃之前，記緊考慮時間因素。


	4 個必須思考的問題

	i. 你有甚麼退休目標？
	﹝周遊列國？共聚天倫？移居海外﹞

	ii. 距離退休，你尚餘多少時間？
	﹝你是：初入職？處於事業高峰？臨近退休？﹞

	iii. 你可以承受多少風險？
	﹝保守型？平穩型？進取型？﹞

	iv 你有多少其他入息來源？
	﹝富裕家庭？充足的銀行存款？絕無僅有？﹞