【一年之計在於春】好好鍛鍊投資基本功 退休目標可望快成功

【退休終極懶人包: 第一式】投資與習武一樣，講求恆心與決心，欲速則不達。要避免臨近退休出現危機，

一個全面且涵蓋不同人生階段需求的財務策劃(Financial Planning) ，有助於你駕馭投資路上突如其來的風險。就在新年之始，讓我們好好評估自己及家庭的財務狀況，為退休、為將來訂立具體的財務目標。

財務策劃六步助輕鬆退休

財務策劃是一個透過適當的財務管理，訂立、規劃、實行和檢討人生目標的過程。 財務策劃涉及目前及未來的財富管理，一個全面的財務計劃應該涵蓋不同層面，例如投資、日常消費、退休儲蓄、購買合適保險及作出遺產安排等，環環相扣。

第一步：評估你的財務狀況

首先你需要認真檢視你當前的財務狀況，羅列你的所有資產（包括薪金、銀行儲蓄、股票或基金等投資，以及保險產品等），以及你的負債，例如房貸、車貸及未償還債務等。

第二步：制定預算

你每星期、每月的資金進出情況是如何？將你的收入（例如薪金、退休金、福利）、支出（包括按揭還款、其他個人貸款、現金透支、信用卡未償餘額等）以及期望儲蓄的金額仔細劃分，按需要及意願排次序。

第三步：訂立你的財務目標

人生總有不同的計劃和階段，你可透過訂立短、中、長期的財務目標來配合你的計劃。常見的財務目標可以是旅遊、進修、結婚、置業、還清債務或為退休作準備。列出所有需要、目標以及釐定投資時間表後，就把重點放在管理日常支出上，一步一步走近你的大大小小財務目標。

第四步：平衡風險承受能力，調配合適你的資產配置

在投資世界裡，當預期與實際出現差距，其中所涉及的變數就是風險，回報潛力較高的投資，往往亦附帶較高風險。一旦投資價值一夜蒸發20%，你能否承受呢？一般而言，投資股票的波動性會相對債券大。因此，當你選擇將資產配置多少在股票、債券或者其他資產類別時，你已經決定了自己的投資組合所承擔的風險。

第五步：建立應急基金

如果你沒有就緊急事情作財務準備，一旦遇上任何突發情況(例如交通意外、失業等)便可能使你大失預算，影響你的財務目標達成時間。

第六步：執行且定期檢討你的財務計劃

制定出你的財務計劃後，你應該貫徹執行，每月檢討你現有的收支預算和財務計劃，確保預算仍然有效，並因應資源、需要及情況的變化而作出調整。

 

投資涉及風險，本資料只供一般參考用途。