波動市況下保持投資如何長遠為您帶來幫助

在理想的世界中,投資者希望低買高賣。

但在現實世界,投資者通常卻採取相反的做法—高買低賣,尤其是在波動市況的時期。新型冠狀病毒或政治上的不確定性下,我們留意到股市上揚又急跌,潛意識會告訴我們—「走」。但是長遠來看,最好還是堅持到底,而不是試圖「跳出再跳入」市場。

因為重點從來不是計算市場時機,而是留在市場的時間。

於波動市況下保持投資的重要性

在波動市況下,改變現行的投資方式以望獲得更好的回報的確很吸引。就讓我們先看看以下的例子。

2008年和2009年,由於次級抵押貸款市場的爆炸性增長,引發全球金融市場劇烈震盪的時期。

案例研究:計算市場時機

假設現在是200811日,您在市場上投資了10萬美元,經歷股市的大跌後,您的戶口結餘在一年內下降至64,388美元。

這時候如果您因為投資虧損而沮喪,將剩下的投資撤出市場,選擇更「穩健」的投資,例如將資金投入至有息率保證回報的投資中,並在接下來的五年中保證獲得2%的回報。五年後,您的餘額將會增加到71,090美元。

但是,如果您在2009年決定繼續留守股市,結果又會是如何?追溯標普500指數的表現,如果選擇將資金保留於市場上,那麼五年後您的投資回報將可望達到123,862美元。

用以上的例子作參考,如果您留在原有市場上,便有機會可以多賺52,772美元。

面對市況波動:讓您保持冷靜的方法

1.定期檢討您的目標、風險承受能力和投資期限

要確保您的資產分配繼續符合您的長期目標。如果仍然符合您的目標,那麼您可能不需要進行更改,就可以克服市場波動。如果不是這樣,則根據目標,風險承受能力以及仍有多長時間才需要用到這筆資金,這樣將有助於您達至長期成功。

2. 重整您的投資組合。

隨著時間的流逝,您的投資組合(「資產配置」)的價值可能會產生變化,例如某些類別的投資會較其他投資類別增長更多。 重整投資組合使一切回復至原來的比例,或能減少受到市場波動的影響。

3.專注於日常財務的管理。

您應該設置預算、建立應急基金及償還債務。無論市場發生什麼事,您現在都可以從上述三件事中,控制和改善您家庭的財務狀況。

4.為將來額外儲備「彈藥」。

香港的強積金制度是為打工仔建立儲蓄紀律,透過複式效應,愈早開始投資,退休的時候就較大機會獲得較大保障。我們亦可透過自願性儲蓄,包括「可扣稅自願性供款」(TVC)、僱員自願性供款(Employee VC)及特別自願性供款(SVC),進一步提升退休保障。

 

 

投資涉及風險,本資料只供一般參考用途。

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