每個人對理想退休生活的定義均不同，有人希望退休後環遊世界、有人希望購買海外物業作渡假屋，亦有人選擇花更多時間和兒孫們在。無論你所想的退休生活是何種方式，均應該包括退休儲蓄計劃，年輕時及早開展，將能更有效地發揮複息效應關係，或會帶來意想不到的回報。
複息效應就是在每次計算利息時，把前一期的儲蓄本金與利息，一併計算在下一期的計息單位中，就如滾雪球一樣，本金生利息，利息加本金又繼續生更多利息，長遠能大大提升儲蓄的價值。
Principal Financial Group連續第三年進行了Principal®Super Saver( 下文譯作:「儲蓄達人」)調查，歸納出由年輕、成功的「儲蓄達人」分享的五個小貼士。
1. 在自己能力範圍內消費
投資涉及風險，本資料只供一般參考用途。
隨著全球暖化加劇，科學家早已對其災難性後果發出警告，例如極端氣候、海平面上升、蒸發量增加、冰川融化等。為從根本上解決問題，全球需要迅速行動，以扭轉溫室氣體過度排放的趨勢。
根據聯合國，「碳中和」及「淨零排放」均以減少溫室氣體排放為目標，前者僅以實現二氧化碳淨零排放為目標，後者則致力於令所有溫室氣體排放均降至盡可能接近零，並重新吸收大氣的任何剩餘排放。
相較之下，碳中和是通過從大氣中吸收或去除二氧化碳，以抵銷及平衡公司或國家的碳排放。因此，碳中和不一定有助於減少大氣中的碳排放此一全球目標。
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當你投資於普通債券時，你基於「未指定」目的向發行人（例如公司或政府實體）借出資金，而發行人支付票息作為回報。綠色債券的運作方式與普通債券一樣，但有一個關鍵區別：所募集資金專門用於氣候及環境項目，例如可持續能源及環保科技。
以香港政府最近推出的綠色債券為例。這些債券根據政府綠色債券計劃發行，讓本地市民參與綠色及可持續金融市場。所募集資金將用於資助九類應對氣候變化及幫助香港向低碳經濟轉型的項目。例子包括能源效益升級、減少廢物和資源回收、清潔交通及綠色建築。
根據香港最新的綠色債券報告，2019年5月及2020年2月發行的兩隻綠色債券共募集35億美元，已被分配予14個項目。其中包括位於北大嶼山及新界北部的兩間工廠，它們使用厭氧消化技術將廚餘轉化為沼氣，用於發電及堆肥。此舉可每年減少約109,000噸溫室氣體排放。
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漂綠一詞被定義為「透過表達環保方面的關切尤其作為產品、政策或活動的包裝」。漂綠是從「漂白」演化出來，意味藉著誤導性的信息來掩蓋不良行為。
可持續性已成為資產管理人和投資目標的主流。這導致部分資產管理人對其投資產品的可持續性特徵進行未經證實或具誤導性的宣傳，以顯得更具吸引力。這被稱之為「漂綠」。
根據晨星，當一隻基金對其投資產品的可持續性特徵和好處作出未經證實或具誤導性的聲明時，漂綠就會發生。換言之，基金只是推銷某些可持續性特徵，而並未有真正將它們整合到客戶投資組合中。
公司亦可以進行漂綠。漂綠是一個營造公司產品較實質上環保的錯誤印象的過程。例如，公司可能會聲稱他們的產品源自回收物料或具有節能優勢。進行漂綠的公司通常會誇大其聲明或好處以誤導消費者。
互惠基金是一項匯集很多不同投資者的集成投資計劃。按照基金的投資目標，由專業基金經理將資金投放在一籃子股票、債券或其他投資工具。
互惠基金如何運作？
由於互惠基金通常廣泛投資於不同的投資選項中，因此投資者或能以較低成本分散投資，相對投資單一證券，風險或相對可控^。
財務顧問可以協助您評估選項，並因應您的財務狀況和風險承受能力建議相關投資。
您會否擔心自己退休後的生活水平？您所期望的生活方式需要多少錢？多少錢才算是足夠呢？如果您沒有相關的數字概念，這可能已經是一個警號。如果您意識到自己為未來的儲蓄不足夠，那麼自願儲蓄或許是一條出路。
自願儲蓄和投資可以根據您的家庭需要及要求而進行。儲蓄的方法有很多種，包括銀行存款、買股票、債券、互惠基金，又或者在強積金制度下作出可扣稅自願性供款(TVC)或為您提供資產管理彈性的特別自願性供款(SVC)等，不同產品或投資選擇具有不同的結構和特性。
單靠強積金或不足以維持高質的退休生活
「炒股、買樓」或許是坊間普遍認為的致富不二法則，不過對於沒有時間日夜「吼實」股價以及儲蓄本金不多的受薪族來說，有沒有其他更具彈性及靈活的投資選擇呢？答案肯定是有的，例如透過額外強積金供款，以助增加投資回報的機會。
即將介紹的強積金制度下的三款自願性供款，各有特色之餘，你亦可按你的理財階段尋找合適方案，每日踏出一小步，管理預算和盡快為未來儲蓄投資，不時檢視財務健康狀況，提早退休並非不可能。
現行的強積金制度下，僱主及僱員的供款額最多為僱員入息的5%，或者合共最多$3000。可想而知，若單靠強制供款，要做到退而無憂，或許並不足夠。
好好管理強積金的基本功，就是了解強積金的基金表現和收費水平。不過，基金表現並非能以一時三刻作準，因為強積金是一項長線投資，毋須過份擔心市場的短期波動。除了回報，打工仔亦應留意基金開支比率，因為這會直接影響你的強積金投資回報。
